住宅ローンは金融機関によって金利が異なるため、同じ金額を借りても返済金額に差が出てきます。トータルの支払い金額を安くしたいなら、さまざまな金融機関の住宅ローンを調べておきましょう。ここでは、長岡市で借りられる地方銀行や信用金庫の住宅ローンをご紹介します。金利はあくまでも参考の数字ですので、くわしくは各店のホームページなどをご覧ください。

第四北越銀行は、新潟市中央区に本店があり1873年創立といった長い歴史を持つ地銀です。県内に190店舗、県外に14店舗と多くの店舗を構えています。住宅ローンの種類もさまざまで、一般的な新築購入で利用できる商品から、住宅ローンの借り換えのための「借換専用住宅ローン（無担保型・有担保型）」、外壁工事やキッチンの入れ替え時に利用できる「リフォームローン（無担保型・有担保型）」などが用意されています。また、グループ全体を通してESG（環境・社会・ガバナンス）やSDGs（持続可能な開発目標）に取り組んでおり、太陽光発電設備などを設置する際に使える「環境設備対応型リフォームローン」を取り扱っているのが特徴です。

第四北越銀行の金利タイプと金利は以下の表をご覧ください。固定金利選択型の場合、条件を満たすことで当初固定金利期間終了後に金利の引き下げの優遇が受けられます。また、リフォームローンや環境設備対応型リフォームローンについては金利が異なりますので、詳しくはホームページでご確認ください。

大光銀行は長岡市に本店がある地銀で、県内に62店舗、県外に8店舗を構えインターネットを含む71店舗を展開しています。住宅ローンの種類はさまざまで、新築やリフォームなど幅広い目的で利用できる「住まいる いちばんネクストV（ファイブ）」や、女性向けの住宅ローン「コフレディア女性専用住宅ローン「たて美ちゃん」」などがあり、ニーズに合わせたローン展開が特徴です。

大光銀行の金利タイプと金利は以下の表をご覧ください。

長岡市に本店を構え、本店を含めた16店舗を展開している長岡信用金庫。環境や教育といった面も視野に入れ、金融機能の提供だけでなく、幅広い地域社会の活性化にも取り組んでいます。
住宅ローンの商品は、無理なく返済できる「しんきん保証基金保証付住宅ローン」や、住宅だけでなく他の金融機関のローンもまとめられる「住宅サポートローン」などがあります。

長岡信用金庫の金利タイプと金利は以下の表をご覧ください。

住宅ローンを利用する際に、返済額がどのくらいになるのかを事前に確認しておくと、無理なく返済できます。
ここでは、借り入れ金額に対する返済額の例を表にまとめました。第四北越銀行で住宅ローンを組んだ場合を想定し、ボーナス返済金額は0円、借り入れ期間は35年としています。

借入金額は、住宅ローン申込者の年収などから金融機関が決めていきます。その際、金融機関は住宅ローンの審査を行うための指標（返済比率）を重視するのです。

金融機関の多くは、返済比率を30～40％を目安に設定しています。しかしこれは、借りられる上限金額であり、無理のない返済金額ではありません。一般的に、理想の返済比率は20～25％とされています。税金などを差し引いた手取り収入を基準に、計算すると良いでしょう。

住宅ローンを利用するには、申し込みから融資実行まで以下のスケジュールで進んでいきます。

ステップ1．仮審査申し込み
ステップ2．仮審査結果通知
ステップ3．本審査申し込み
ステップ4．本審査結果通知
ステップ5．住宅ローン契約
ステップ6．融資実行

一般的に仮審査から融資実行まで約1～1.5ヶ月を要します。スムーズに進めるためにも、必要書類の確認など事前に確認しておきましょう。

最後に、住宅ローンを借りる上で理解しておきたいポイントをご紹介します。

住宅ローンは「家を建築するために必要な費用である」ことが基本です。そのため、諸経費でもローンに組み込めるものと組み込めないものがあります。

・固定資産税や都市計画税、不動産取得税などの税金
・引越し費用
・家具や家電の購入費用
・エクステリア・外構費用

ただし例外ケースもあります。工務店に外構費用を含めた総額で依頼する場合や、金融機関の住宅ローンによっては組み込めるケースが考えられます。

頭金とは「住宅の購入費の一部として最初に支払う費用」のこと。頭金は必要と考える方もいるかもしれませんが、頭金なしの「フルローン」も可能です。しかし頭金を用意せずに住宅ローンを契約すると、借入額が増え毎月の返済が苦しくなるリスクも考えられます。無理なく返済していけるように、余裕のある方は住宅の購入費用の10～20％の頭金を用意しておくと良いでしょう。

団信とは「契約者に万が一のことが起こった際に備える保険」を指します。加入しておくと、契約者が病気や死亡などの事情により住宅ローンを返済できなくなった場合でも、家族は住宅ローンの心配をすることなく暮らしていけるのです。
団信への加入は必須ではありませんが、金融機関のほとんどが団信への加入を融資の条件にしています。

R+house長岡インター店は、「お客様の喜ぶ笑顔が見たい」をモットーに高断熱・高気密・高耐久な性能の高い住宅を提供しています。また、お客様の理想を叶えるデザインの提案も得意としており、手の届く価格での実現が可能です。私たちが大切にするのは「安心・安全で快適な家づくり」。あなたの理想や思いをカタチにしてみませんか？長岡市で家づくりを始めるなら、ぜひ一度当店にご相談ください。

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